Samtidigt som du genomför Charlies sommarkick-off, vill jag verkligen bjuda in dig till att ta tillfället i akt och göra en halvårsavstämning i din ekonomi. Sommaren är ett fantastiskt tillfälle till att göra det under, inte minst eftersom t.ex. fonder historiskt brukar ligga som lägst under sommaren. I denna artikel följer några konkreta tips på vad du kan göra, för att enkelt förbättra din privatekonomi.
1. Städa och öka ditt kapital
Blocket gjorde för ett par år sedan en uppmärksammad undersökning där man visade att den genomsnittlige svenskens förråd är värt över 21.000 SEK. Jag och min fru Caroline började redan förra veckan att städa undan saker som vi inte längre använder och lägga upp dem på blocket, tradera och loppis. Vad har du som du skulle kunna frigöra kapital från?
2. Inventera bland dina fonder och aktier
Sommaren är, historiskt sett, ett väldigt bra tillfälle att inventera och byta i sina fonder. Anledningen till det är väldigt enkel – vad gör de flesta människorna under sommaren? Ja, precis – de åker på semester. Var har de flesta svenskar sina sparpengar under året? Ja, i fonder. Vad brukar hända med priset på något, när väldigt många säljer något? – Helt rätt igen! Priset sjunker… Därav tror jag många klassiska ordspråk såsom – Köp till sillen och sälj till kräftorna.
Historiskt har man kunnat göra en eller ett par procent genom att köpa sina fonder mitt i sommaren.
3. Balansera om i din portfölj och sparande
Modern portföljteori visar att en förvånansvärt stor andel av den långsiktiga avkastningen kommer från hur du balanserar din portfölj. Genom att sätta mål för hur mycket pengar du skall ha på banken, i räntepapper, i obligationer, i aktier, i fonder, i pensionsförsäkringar samt i andra investeringar så får du ett målläge. Efterhand, på t.ex. 12 till 18 månaders sikt så kommer din portfölj att förändras efterhand som dina olika typer av investeringar ökar och minskar i värde.
Ombalansering går ut på att omfördela tillgångarna efterhand så att de matchar målläget. T.ex. har dina aktier ökat väldigt mycket i värde, så kommer en ombalansering att tvinga dig sälja av vissa och flytta över den vinsten till exempelvis mer säkra papper. På samma sätt kan en ombalansering visa att du ligger väldigt mycket defensivt i säkra papper och att du ska sälja av dem för att öka din risk och potentiella avkastning.
Långsiktigt balanserings- och ombalanseringsprincipen göra miljoner för din ekonomi. Läs gärna mer på t.ex. aktiespararnas hemsida »
4. Fundera på om du skall amortera eller investera
En av de vanligaste frågorna som jag får på workshoparna och i våra utbildningar är – skall jag investera eller amortera? I pengakolls expertpanel publicerade jag i veckan en artikel som förhoppningsvis gör resonemanget i denna fråga tydligare. Läs gärna hela artikeln ”Tjäna 2% ganska riskfritt” på pengakoll »
5. Sammanställ och få koll med Balansbladet
Under det senaste året har vi på Balansekonomi gått från klarhet till klarhet med vår fantastiska webbaserade tjänst Balansbladet. För första gången kan man arbeta med en helhetssyn i sin privatekonomi och se flödena i resultat- och balansräkningen. Sommaren är också ett perfekt tillfälle att uppdatera Balansbladet med de senaste månadernas aktivitet och historik från din Internetbank. På så sätt kan du skapa dig ett 100%-ig nuläge och därifrån bygga vidare med en budget och ekonomiska mål för resten av året.
Just nu har vi också ett midsommarerbjudande som ger dig 100 SEK rabatt på ett Balansbladsabonnemang. Använd koden midsommar när du registrerar dig på www.balansbladet.se så får du tillgodogöra dig rabatten, fram till den 30:e juni.